El paso a paso para salir de un fichero de morosos

Los ficheros o registros de morosos son Sistemas de Información Crediticia en los que aparecen personas que no han podido subsanar una deuda financiera. Son listas en las que a menudo es fácil entrar, pero no resulta tan sencillo salir.

El problema con ellas es que muchas empresas las consultan de manera recurrente, por lo que estar presente en ellas puede afectar gravemente a un consumidor. Hay personas que ni siquiera pueden contratar servicios de suministros básicos o adquirir una tarjeta de crédito por esta circunstancia.

Las empresas que reclaman las deudas utilizan la estratagema de los listados de morosos como medida de presión, pero lo cierto es que pueden poner en un brete a los consumidores, sobre todo cuando son deudas muy bajas o en casos en los que, aun habiendo saldado ese pago pendiente, el listado no se actualiza.

¿Cómo se entra en un fichero de morosos?

Para aparecer en un listado de este tipo hay que cumplir una serie de requisitos. El más importante es que exista una deuda cierta, vencida y exigible, es decir, que sea real y que debió haberse pagado en una fecha pasada. Solo así la empresa podrá reclamarla.

Por otra parte, ese cobro pendiente ha de ser superior a los 50 euros y no puede integrarse en estos ficheros a las personas que están inmersas en un procedimiento administrativo, judicial o arbitral.

A su vez, en el momento de contratar el bien o el servicio, o al exigir el pago, la empresa debe advertir de la posibilidad de que esa persona acabe en un fichero de morosos si no cumple con sus obligaciones de pago. Los datos del deudor los suministra el acreedor. Las personas que acumulan deudas pueden estar en los registros de morosos por un tiempo de hasta cinco años desde la fecha de vencimiento.

Aviso obligatorio al deudor

La empresa que ve cómo un consumidor no cumple con sus obligaciones de pago ha de avisar obligatoriamente al deudor de que puede acabar en la lista de morosos. Para ello puede optar por indicarlo en el contrato o completar un requerimiento formal para advertir de esta acción si no se paga en un tiempo determinado.

Igualmente, es el propio fichero el que informa al moroso en un tiempo no superior a los 30 días de esta nueva circunstancia. Su labor incluye también informar de los derechos de acceso, rectificación, cancelación, oposición y limitación del tratamiento..

¿Cómo salir de un fichero de morosos?

Cuando un consumidor aparece en un listado de este tipo tiene tres opciones: pelear porque su inclusión ha sido un error, reconocer la deuda e intentar saldarla o asumir que no se puede pagar y permanecer en el registro durante cinco años.

En el primer caso, cuando es un error, nos lo muestra claramente en Asnef.Online. Esta consultora se encarga de ayudar a los usuarios a consultar y salir del fichero. ASNEF es uno de los registros más populares en España, pero hay ocasiones en las que esta entrada en el listado se ha realizado por error, porque la deuda no es real o porque no se cumplen todos los requisitos de inscripción.

Ante ese proceso, la persona puede solicitar la baja al titular del fichero tras ser notificado de la inclusión y Salir de ASNEF. En 10 días su nombre debe desaparecer del registro. Si no ocurre esto, hay que denunciar ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), quien abrirá un expediente que puede concluir con sanciones para la empresa acreedora y la gestora del fichero. A esto puedes añadir reclamaciones judiciales en forma de indemnización.

La segunda opción es el reconocimiento de la deuda. Para ello ponemos como ejemplo otro registro de morosos, Badexcug Experian. Para Salir de Badexcug Experian podemos acudir a Badexcug.online, donde nos muestran los pasos a seguir.

En realidad, son sencillos, pues la inclusión en el listado no es un error, sino que se acepta el compromiso de pago y lo que hay que hacer es abonar cuanto antes. Eso sí, una vez solventado el caso, no olvides pedir justificante de abono y asegúrate de que se eliminan tus datos del fichero.

La última posibilidad es que no puedas abonar la deuda cuando esta sea real. Aquí te tocará sufrir las consecuencias de estar en el fichero, pero no por tiempo indefinido, solo durante cinco años. Pasado ese periodo, el fichero debe borrar los datos y tú como deudor has de comprobar que así lo hacen. Importante, en este tiempo, ni los acreedores ni las empresas de recobro pueden extorsionarte ni amenazarte. Si lo hacen, la AEPD puede tomar medidas.

Controlar bien la economía y las finanzas

Los pasos a seguir para salir de un registro de morosos siempre son bienvenidos, especialmente cuando esa inclusión no se ajusta a la realidad. Sin embargo, lo mejor es intentar que no se den estas situaciones y para ello es importante evitar deudas o inversiones que no se pueden afrontar.

Si vives una situación de urgencia económica o el crédito te presiona, antes de dejar de pagar intenta buscar soluciones alternativas: renegociar la deuda, alargar los plazos de devolución, hacer reintegros parciales… en definitiva, no caigas en el error del endeudamiento incontrolado.