15/10/2013
EL 78,1% DE LOS BALEARES DESCONOCE LA PRESTACIÓN SOCIAL EN CASO DE FALLECIMIENTO O INVALIDEZ DEL CABEZA DE FAMILIA
Y MENOS DEL 7% CONSIDERA EL SEGURO DE VIDA COMO UNA MEDIDA DE PROTECCIÓN FAMILIAR
El Libro Blanco ha sido realizado por el instituto de estudios sociológicos Análisis e Investigación y la Universidad Rey Juan Carlos, con la colaboración de Banco Santander
· Únicamente un 5,9 % de los encuestados afirma tener la intención de contratar un seguro de vida en los próximos meses, muy por debajo del 10,2% de los españoles que señalan este propósito
· La inversión inmobiliaria se sitúa a la cabeza de las medidas de protección familiar para los baleares de cara a los próximos meses. Un 20,6% opina que es la mejor opción para garantizar un futuro económicamente estable en sus hogares
· A pesar de ello, el 46,1% de los baleares tiene contratado un seguro de vida; un 29,4% tiene una póliza de este tipo no vinculada a un préstamo financiero
· 130 expertos de las 17 Comunidades Autónomas aportan al Estudio un decálogo para potenciar el seguro de vida-riesgo en España, desde el convencimiento de su valor económico y social
· La opinión de los expertos en Islas Baleares: la influencia de un alto número de población extranjera y el mestizaje de residentes provenientes de otros países, donde el seguro de vida-riesgo tiene mucho más desarrollo que en España, influirá en el mayor desarrollo de este tipo de productos en las Islas
El 78,1% de los baleares desconoce la prestación social que recibirían sus familias en caso de fallecimiento o invalidez de la persona que aporta los principales ingresos al hogar; además sólo un 6,9% de los baleares confía en el seguro de vida como medida de protección familiar, a pesar de que el bienestar futuro de la familia se sitúa entre las principales preocupaciones de los ciudadanos de las Islas.
Estas conclusiones se desprenden del Libro Blanco sobre “La protección familiar en España y el seguro de vida”, presentadas hoy en Palma de Mallorca. El Estudio, desarrollado entre los meses de abril y agosto del presente año, ha sido realizado por el instituto de estudios sociológicos Análisis e Investigación y la Universidad Rey Juan Carlos, y ha contado con la colaboración de Banco Santander.
El Libro Blanco ha sido elaborado utilizando diferentes técnicas de estudios de mercado y que garantizan un diagnóstico exhaustivo de la situación en todo el país, han contemplado un Desk Research a nivel internacional, dos Focus Group que han orientado el cuestionario para una Macro Encuesta a la población, con una muestra de 2.112 casos, y las opiniones aportadas por 130 expertos de todas las Comunidades Autónomas, en el marco de 17 Mesas Redondas celebradas a puerta cerrada.
El balear, preocupado por la protección familiar, pero desconocedor de soluciones
El Estudio pretende conocer la actitud de los españoles en general, y de los baleares en particular, ante las medidas de protección familiar. Asimismo, se pretende conocer hasta qué punto son conscientes de la situación económica en la que pueden quedar sus hogares ante la posible muerte o invalidez de alguno de los miembros que aportan los principales ingresos al hogar, así como de las motivaciones y barreras que se plantean a la hora de contratar un seguro de vida.
El Libro Blanco desvela que la protección de las familias en las Islas Baleares se sitúa como una de las principales preocupaciones de la población, por encima incluso de la inquietud que muestran los españoles en general en este ámbito. Así, el 97,1% de los baleares considera importante planificar y tener cubierto su futuro económico y el de su familia, frente al 95,5% que señala la media nacional.
Esta preocupación contrasta con el desconocimiento de las opciones que existen para paliar situaciones dramáticas de este tipo. Sólo el 6,9% de los ciudadanos de Islas Baleares sugiere espontáneamente la contratación de un seguro de vida como una medida para garantizar el futuro de sus familias, frente al 11,8% que apunta la media nacional. Muy por delante, el 20,6% de los baleares opta por contratar un plan de pensiones como principal solución en este ámbito, aunque se encuentran por debajo de la media española, situada en un 27,4%.
Este tipo de actitud, que refleja la Macro Encuesta, se puso asimismo de manifiesto en la Mesa Redonda celebrada en Palma de Mallorca, en la que los expertos coincidieron en señalar que “existe una falta de cultura sobre el seguro de vida, así como una baja percepción del riesgo y de la cultura de protección, factores causados, en gran medida, por un mala comercialización del producto y el deterioro de su imagen al asociarse a préstamos y ser más publicitado que explicado”.
El seguro de vida en las Islas Baleares
El Libro Blanco analiza la situación actual de la región en cuanto a la contratación de seguros de vida, póliza con la que ya cuentan el 46,1% de los hogares baleares, porcentaje superior al de la media nacional, que se sitúa en un 42%. Asimismo, un 29,4% de los baleares asegura que tiene una póliza de este tipo no vinculada a un préstamo financiero -open market-, porcentaje casi cuatro puntos por encima de la nacional (25,3%).
Este mayor índice de contratación de seguros de vida coincide con lo expuesto por los expertos que participaron en la Mesa Redonda de Palma de Mallorca, que señalaron que en las Islas, “la influencia del alto número de población extranjera y el mestizaje de residentes provenientes de otros países, hará que el seguro de vida-riesgo tenga más desarrollo que en el resto de España”.
Pese a ello, al abordar la intención de contratación del seguro de vida como medida de protección familiar, el Estudio sitúa a las Islas Baleares por debajo de la media nacional: tan sólo el 5,9% de los encuestados asegura tener la intención de contratar una póliza de este tipo en los próximos meses, cuatro puntos por debajo de la media nacional (10,2%).
La inversión en vivienda y en el sector inmobiliario continúa siendo la medida de protección familiar preferida en esta Comunidad. En concreto, un 20,6% afirma optar por esta solución, porcentaje muy superior al 13,3% de la media nacional donde, “el nivel de renta procedente del sector turístico y su influencia es sustancialmente menor” tal y como apuntaron los expertos participantes en la Mesa Redonda.
Además, según concluye el Estudio, un 32,1% de los baleares afirma no poder permitirse económicamente contratar un seguro de vida, porcentaje significativamente inferior al de la media nacional, que se sitúa en un 36,4%.
Los baleares le dan un aprobado “raspado” a los seguros de vida
La falta de intención por contratar seguros de vida como medida de protección familiar se suma a la imagen negativa que tienen los baleares de este tipo de pólizas. Hasta un 24,5% de los encuestados afirma no encontrarle utilidad o no necesitarlo y un 15,1% declara abiertamente que no le gustan los seguros de vida. Tal y como se desprende del Estudio, los baleares dan una nota media de 5,79 puntos a este tipo de productos.
Por su parte, un 32,4%, frente al 39,8% de la media nacional, coincide en que el aspecto más positivo de los seguros es el bienestar económico que ofrece a las familias y un 17,6% de la población balear afirma ver los seguros de vida como una medida que aporta seguridad, garantía y tranquilidad a las familias.
Entre los aspectos negativos, un 27,5% de los baleares destaca el precio de las cuotas, porcentaje significativamente inferior al de la media nacional (30,3%) y un 12,7% percibe que los seguros de vida sólo benefician al contratante en caso de accidente o muerte de éste.
Los vendedores de los seguros de vida: el cliente balear demanda más especialización
Los vendedores de seguros de vida juegan un papel muy importante a la hora de asesorar sobre las alternativas que hay en el mercado para proteger de imprevistos a los seres queridos. Según datos de la Encuesta, los baleares valoran que estos profesionales sean capaces de recomendarles un seguro de vida adecuado específicamente a sus necesidades (así lo afirma el 43,1% de los encuestados), su especialización en el sector (26,5%); y recibir una atención y un seguimiento personalizados (16,7%). Todo ello es prioritario frente al hecho de que se les ofrezca el seguro de vida más barato del mercado, algo que sólo indica el 5,9% de encuestados en Islas Baleares.
España, a la cola en la contratación de seguros de vida riesgo y ahorro
Según los datos derivados del Desk Research, concretamente de Sigma (‘El seguro mundial en 2011’. Mayo de 2012), España se encuentra a la cola en el ranking de contratación de seguros de vida (incluyendo los de vida y ahorro). En términos de volumen de primas per cápita apenas supera los 1.200 dólares, frente a otros países, como Francia, con 1.800 dólares, Alemania, con 1.900 dólares, o los Países Bajos, con más de 4.000 dólares. Sí es cierto que la renta per cápita española, inferior a la media europea, se traduce en un menor poder adquisitivo y en una menor capacidad de contratación de seguros de vida. Según mostró el informe Customers for Life, publicado por Swiss Re a partir de datos de 2010, se confirma que hay un exceso de confianza de los españoles en la protección del Estado para suplir la fuente de ingresos perdida en caso de fallecimiento o invalidez, infravalorando la necesidad de un seguro de vida privado complementario que llegue a cubrir adecuadamente estas contingencias. Y en esta misma dirección se han manifestado los diferentes expertos que han participado en las 17 Mesas Redondas celebradas en las comunidades autónomas.
Los datos del Desk Research (Fuente ICEA: ‘El seguro de vida. Estadística a diciembre. Año 2012’. Febrero 2013) apuntan a que, en la última década, los seguros de vida (riesgo + ahorro) han tenido una mayor penetración en España, diferenciándose 3 etapas: En 2008 y 2009 se produce un estancamiento en el volumen de primas, 2.573 y 2.535 millones de euros respectivamente; en 2010 crecen un 10% situándose en 2.747 millones de euros; y en 2011 comienza a decaer el volumen contratado, alcanzándose en 2013 las mismas cifras de 2008.
EL DECÁLOGO DE LOS EXPERTOS
En las 17 Mesas Redondas celebradas en todas las CCAA, diferentes profesionales (notarios, abogados, representantes de asociaciones de consumidores y usuarios, profesores universitarios, etc) aportaron, además de su opinión sobre la protección familiar, una serie de ideas que condujesen al desarrollo del seguro de vida-riesgo en España.
1.- Crear un marco legislativo estable que proporcione incentivos fiscales para este tipo de seguros.
2.- Concienciar a la población sobre su nivel real de protección familiar.
3.- Desarrollar productos de vida-riesgo claros y fáciles de entender.
4.- Potenciar la oferta y la comercialización diferenciada y segmentada de los seguros de vida.
5.- Hacer los seguros de vida riesgo accesibles a las economías más bajas.
6.- Asesorar convenientemente al cliente de la importancia de contratar un seguro de vida riesgo.
7.- Recuperar la confianza de los clientes mediante un ejercicio de transparencia en los procesos de contratación.
8.- Encontrar un nuevo nombre para el seguro de vida-riesgo, para clarificar su función y distinguirlos de los de vida ahorro y de los de accidentes.
9.- Potenciar la reciente implantación del Registro de Seguros de Vida, que los notarios pueden consultar en las testamentarías, mediante su vinculación con el Registro Civil y extendiéndolo al resto de modalidades de seguros de vida (colectivos, de mutualidades, etc.).
10.- Mejorar el actual sistema de arbitraje extrajudicial para resolver los posibles conflictos entre los usuarios y las compañías.
· Únicamente un 5,9 % de los encuestados afirma tener la intención de contratar un seguro de vida en los próximos meses, muy por debajo del 10,2% de los españoles que señalan este propósito
· La inversión inmobiliaria se sitúa a la cabeza de las medidas de protección familiar para los baleares de cara a los próximos meses. Un 20,6% opina que es la mejor opción para garantizar un futuro económicamente estable en sus hogares
· A pesar de ello, el 46,1% de los baleares tiene contratado un seguro de vida; un 29,4% tiene una póliza de este tipo no vinculada a un préstamo financiero
· 130 expertos de las 17 Comunidades Autónomas aportan al Estudio un decálogo para potenciar el seguro de vida-riesgo en España, desde el convencimiento de su valor económico y social
· La opinión de los expertos en Islas Baleares: la influencia de un alto número de población extranjera y el mestizaje de residentes provenientes de otros países, donde el seguro de vida-riesgo tiene mucho más desarrollo que en España, influirá en el mayor desarrollo de este tipo de productos en las Islas
El 78,1% de los baleares desconoce la prestación social que recibirían sus familias en caso de fallecimiento o invalidez de la persona que aporta los principales ingresos al hogar; además sólo un 6,9% de los baleares confía en el seguro de vida como medida de protección familiar, a pesar de que el bienestar futuro de la familia se sitúa entre las principales preocupaciones de los ciudadanos de las Islas.
Estas conclusiones se desprenden del Libro Blanco sobre “La protección familiar en España y el seguro de vida”, presentadas hoy en Palma de Mallorca. El Estudio, desarrollado entre los meses de abril y agosto del presente año, ha sido realizado por el instituto de estudios sociológicos Análisis e Investigación y la Universidad Rey Juan Carlos, y ha contado con la colaboración de Banco Santander.
El Libro Blanco ha sido elaborado utilizando diferentes técnicas de estudios de mercado y que garantizan un diagnóstico exhaustivo de la situación en todo el país, han contemplado un Desk Research a nivel internacional, dos Focus Group que han orientado el cuestionario para una Macro Encuesta a la población, con una muestra de 2.112 casos, y las opiniones aportadas por 130 expertos de todas las Comunidades Autónomas, en el marco de 17 Mesas Redondas celebradas a puerta cerrada.
El balear, preocupado por la protección familiar, pero desconocedor de soluciones
El Estudio pretende conocer la actitud de los españoles en general, y de los baleares en particular, ante las medidas de protección familiar. Asimismo, se pretende conocer hasta qué punto son conscientes de la situación económica en la que pueden quedar sus hogares ante la posible muerte o invalidez de alguno de los miembros que aportan los principales ingresos al hogar, así como de las motivaciones y barreras que se plantean a la hora de contratar un seguro de vida.
El Libro Blanco desvela que la protección de las familias en las Islas Baleares se sitúa como una de las principales preocupaciones de la población, por encima incluso de la inquietud que muestran los españoles en general en este ámbito. Así, el 97,1% de los baleares considera importante planificar y tener cubierto su futuro económico y el de su familia, frente al 95,5% que señala la media nacional.
Esta preocupación contrasta con el desconocimiento de las opciones que existen para paliar situaciones dramáticas de este tipo. Sólo el 6,9% de los ciudadanos de Islas Baleares sugiere espontáneamente la contratación de un seguro de vida como una medida para garantizar el futuro de sus familias, frente al 11,8% que apunta la media nacional. Muy por delante, el 20,6% de los baleares opta por contratar un plan de pensiones como principal solución en este ámbito, aunque se encuentran por debajo de la media española, situada en un 27,4%.
Este tipo de actitud, que refleja la Macro Encuesta, se puso asimismo de manifiesto en la Mesa Redonda celebrada en Palma de Mallorca, en la que los expertos coincidieron en señalar que “existe una falta de cultura sobre el seguro de vida, así como una baja percepción del riesgo y de la cultura de protección, factores causados, en gran medida, por un mala comercialización del producto y el deterioro de su imagen al asociarse a préstamos y ser más publicitado que explicado”.
El seguro de vida en las Islas Baleares
El Libro Blanco analiza la situación actual de la región en cuanto a la contratación de seguros de vida, póliza con la que ya cuentan el 46,1% de los hogares baleares, porcentaje superior al de la media nacional, que se sitúa en un 42%. Asimismo, un 29,4% de los baleares asegura que tiene una póliza de este tipo no vinculada a un préstamo financiero -open market-, porcentaje casi cuatro puntos por encima de la nacional (25,3%).
Este mayor índice de contratación de seguros de vida coincide con lo expuesto por los expertos que participaron en la Mesa Redonda de Palma de Mallorca, que señalaron que en las Islas, “la influencia del alto número de población extranjera y el mestizaje de residentes provenientes de otros países, hará que el seguro de vida-riesgo tenga más desarrollo que en el resto de España”.
Pese a ello, al abordar la intención de contratación del seguro de vida como medida de protección familiar, el Estudio sitúa a las Islas Baleares por debajo de la media nacional: tan sólo el 5,9% de los encuestados asegura tener la intención de contratar una póliza de este tipo en los próximos meses, cuatro puntos por debajo de la media nacional (10,2%).
La inversión en vivienda y en el sector inmobiliario continúa siendo la medida de protección familiar preferida en esta Comunidad. En concreto, un 20,6% afirma optar por esta solución, porcentaje muy superior al 13,3% de la media nacional donde, “el nivel de renta procedente del sector turístico y su influencia es sustancialmente menor” tal y como apuntaron los expertos participantes en la Mesa Redonda.
Además, según concluye el Estudio, un 32,1% de los baleares afirma no poder permitirse económicamente contratar un seguro de vida, porcentaje significativamente inferior al de la media nacional, que se sitúa en un 36,4%.
Los baleares le dan un aprobado “raspado” a los seguros de vida
La falta de intención por contratar seguros de vida como medida de protección familiar se suma a la imagen negativa que tienen los baleares de este tipo de pólizas. Hasta un 24,5% de los encuestados afirma no encontrarle utilidad o no necesitarlo y un 15,1% declara abiertamente que no le gustan los seguros de vida. Tal y como se desprende del Estudio, los baleares dan una nota media de 5,79 puntos a este tipo de productos.
Por su parte, un 32,4%, frente al 39,8% de la media nacional, coincide en que el aspecto más positivo de los seguros es el bienestar económico que ofrece a las familias y un 17,6% de la población balear afirma ver los seguros de vida como una medida que aporta seguridad, garantía y tranquilidad a las familias.
Entre los aspectos negativos, un 27,5% de los baleares destaca el precio de las cuotas, porcentaje significativamente inferior al de la media nacional (30,3%) y un 12,7% percibe que los seguros de vida sólo benefician al contratante en caso de accidente o muerte de éste.
Los vendedores de los seguros de vida: el cliente balear demanda más especialización
Los vendedores de seguros de vida juegan un papel muy importante a la hora de asesorar sobre las alternativas que hay en el mercado para proteger de imprevistos a los seres queridos. Según datos de la Encuesta, los baleares valoran que estos profesionales sean capaces de recomendarles un seguro de vida adecuado específicamente a sus necesidades (así lo afirma el 43,1% de los encuestados), su especialización en el sector (26,5%); y recibir una atención y un seguimiento personalizados (16,7%). Todo ello es prioritario frente al hecho de que se les ofrezca el seguro de vida más barato del mercado, algo que sólo indica el 5,9% de encuestados en Islas Baleares.
España, a la cola en la contratación de seguros de vida riesgo y ahorro
Según los datos derivados del Desk Research, concretamente de Sigma (‘El seguro mundial en 2011’. Mayo de 2012), España se encuentra a la cola en el ranking de contratación de seguros de vida (incluyendo los de vida y ahorro). En términos de volumen de primas per cápita apenas supera los 1.200 dólares, frente a otros países, como Francia, con 1.800 dólares, Alemania, con 1.900 dólares, o los Países Bajos, con más de 4.000 dólares. Sí es cierto que la renta per cápita española, inferior a la media europea, se traduce en un menor poder adquisitivo y en una menor capacidad de contratación de seguros de vida. Según mostró el informe Customers for Life, publicado por Swiss Re a partir de datos de 2010, se confirma que hay un exceso de confianza de los españoles en la protección del Estado para suplir la fuente de ingresos perdida en caso de fallecimiento o invalidez, infravalorando la necesidad de un seguro de vida privado complementario que llegue a cubrir adecuadamente estas contingencias. Y en esta misma dirección se han manifestado los diferentes expertos que han participado en las 17 Mesas Redondas celebradas en las comunidades autónomas.
Los datos del Desk Research (Fuente ICEA: ‘El seguro de vida. Estadística a diciembre. Año 2012’. Febrero 2013) apuntan a que, en la última década, los seguros de vida (riesgo + ahorro) han tenido una mayor penetración en España, diferenciándose 3 etapas: En 2008 y 2009 se produce un estancamiento en el volumen de primas, 2.573 y 2.535 millones de euros respectivamente; en 2010 crecen un 10% situándose en 2.747 millones de euros; y en 2011 comienza a decaer el volumen contratado, alcanzándose en 2013 las mismas cifras de 2008.
EL DECÁLOGO DE LOS EXPERTOS
En las 17 Mesas Redondas celebradas en todas las CCAA, diferentes profesionales (notarios, abogados, representantes de asociaciones de consumidores y usuarios, profesores universitarios, etc) aportaron, además de su opinión sobre la protección familiar, una serie de ideas que condujesen al desarrollo del seguro de vida-riesgo en España.
1.- Crear un marco legislativo estable que proporcione incentivos fiscales para este tipo de seguros.
2.- Concienciar a la población sobre su nivel real de protección familiar.
3.- Desarrollar productos de vida-riesgo claros y fáciles de entender.
4.- Potenciar la oferta y la comercialización diferenciada y segmentada de los seguros de vida.
5.- Hacer los seguros de vida riesgo accesibles a las economías más bajas.
6.- Asesorar convenientemente al cliente de la importancia de contratar un seguro de vida riesgo.
7.- Recuperar la confianza de los clientes mediante un ejercicio de transparencia en los procesos de contratación.
8.- Encontrar un nuevo nombre para el seguro de vida-riesgo, para clarificar su función y distinguirlos de los de vida ahorro y de los de accidentes.
9.- Potenciar la reciente implantación del Registro de Seguros de Vida, que los notarios pueden consultar en las testamentarías, mediante su vinculación con el Registro Civil y extendiéndolo al resto de modalidades de seguros de vida (colectivos, de mutualidades, etc.).
10.- Mejorar el actual sistema de arbitraje extrajudicial para resolver los posibles conflictos entre los usuarios y las compañías.
