02/11/2015
El número de afectados por las cláusulas suelo alcanza los 241.000 valencianos
Desde 2011 se han anulado 216.000 disposiciones de este tipo en la Comunitat, sobre todo a raíz de demandas conjuntas
Cerca de 214.000 valencianos tienen cláusulas suelo en sus hipotecas. Esta cifra es casi la mitad que hace cuatro años, cuando el número de afectados era de 430.000 en toda la región, según señalaron a LAS PROVINCIAS desde la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros, Adicae. Fue en esa época, en 2011, cuando la asociación inició una macrodemanda contra 101 entidades bancarias por la aplicación de dicha figura en los contratos hipotecarios. Ahora, la iniciativa está más fortalecida que nunca tras el informe en el que la Comisión Europea defiende la devolución de todas las cantidades abonadas de más a los clientes.
En concreto, 216.000 personas con hipotecas en la Comunitat han conseguido anular dicha cláusula que ya fue considerada abusiva por el Tribunal Supremo en una sentencia de mayo de 2013 contra BBVA, Cajamar y Abanca. Sin embargo, no todos esos 216.000 afectados han recibido el importe que los bancos les cobraron de más, exceptuando casos puntuales. Esa cantidad alcanza unos 3.000 euros de media al año por cliente, según Adicae.
Cada hipotecado pierde unos 3.000 euros al año por estas cláusulas, según cálculos de Adicae
El Tribunal Supremo obligaba a las bancos a dejar de aplicar la cláusula pero no contemplaba la retroactividad, es decir, devolver todo lo cobrado anteriormente. Por contra, el último informe de la Comisión Europea va más allá del veredicto del órgano nacional y arroja un rayo de esperanza para todos los aquellos que no pudieron aprovecharse de las bajadas del Euríbor debido a ese tope fijado por abajo en sus préstamos.
La incógnita, no obstante, sigue en el aire tanto para los 214.000 valencianos afectados como para los que ya se libraron de esta figura pero no cobraron todo el dinero abonado de más. Pese a que la postura de la Comisión es incuestionable, es el Tribunal de Justicia Europeo (TUE) quien debe decidir si impone o no la retroactividad a las entidades. "Estas observaciones no son vinculantes para el Tribunal, que es totalmente libre de llegar a sus propias conclusiones", explicó en rueda de prensa la portavoz comunitaria de Servicios Financieros, Vanessa Mock.
La cuestión llegó al TUE debido a una consulta del Juzgado de lo Mercantil de Granada. En este caso, la consulta derivó en el informe de la comisión que posteriormente alguien filtró y que no tardó en generar un gran revuelo. Y es ahora la justicia europea quien tiene que dictar sentencia en el marco del caso individual de Cajasur, hoy integrada en el grupo Kutxabank.
Por su parte, la macrodemanda de Adicae está pendiente del veredicto de un juzgado mercantil de Madrid. En la Comunitat, la asociación reclama la devolución de las cláusulas suelo rubricadas en Caixa Ontinyent, Caja Rural de Castellón, Caja Rural del Mediterráneo y Sabadell (que heredó las de la CAM).
Al igual que han hecho los servicios jurídicos de la Comisión Europea, el Gobierno de España y el Reino Unido han presentado sus alegaciones que, en estos dos últimos casos, son favorables al criterio establecido en España por el Tribunal Supremo, o sea, que si una cláusula suelo se declara nula no tiene efectos retroactivos.
El Tribunal de Justicia Europeo deberá decidir si impone la retroactividad a las entidades o no
Aún así las asociaciones de consumidores, entre ellas la propia Adicae, pero también Facua o la OCU, han pedido al Tribunal de Justicia de la Unión Europea que tenga en cuenta el criterio de los fiscales de la Comisión Europea y han asegurado que actualmente hay dos millones de clientes con cláusulas suelo en sus hipotecas. El tipo de interés que se aplica por estos ‘suelos’ oscila entre un 426% y un 200% superior al que debería aplicarse si se tiene en cuenta el desplome del Euríbor. En consecuencia, Adicae calcula que los bancos se embolsan anualmente unos 6.000 millones de euros sólo gracias a estas polémicas cláusulas. Además, la organización denuncia que este instrumento tiene un papel determinante en el 90% de los desahucios.
Alternativas abusivas
Adicae critica que las entidades bancarias ofrecen a sus clientes propuestas "abusivas" a cambio de eliminar las cláusulas suelo de sus préstamos hipotecarios, según unos documentos facilitados por los clientes afectados. Estos textos recogen que la banca no propone en ningún caso la opción de "devolver las cantidades ya cobradas a sus clientes". En concreto, y según dichos documentos, las entidades financieras ofrecen reducir la cláusula a cambio de firmar una declaración sobre su perfecto conocimiento acerca de los riesgos de esta comisión. También sugieren la eliminación temporal en un periodo que oscila entre los dos y 20 años.
las provincias
En concreto, 216.000 personas con hipotecas en la Comunitat han conseguido anular dicha cláusula que ya fue considerada abusiva por el Tribunal Supremo en una sentencia de mayo de 2013 contra BBVA, Cajamar y Abanca. Sin embargo, no todos esos 216.000 afectados han recibido el importe que los bancos les cobraron de más, exceptuando casos puntuales. Esa cantidad alcanza unos 3.000 euros de media al año por cliente, según Adicae.
Cada hipotecado pierde unos 3.000 euros al año por estas cláusulas, según cálculos de Adicae
El Tribunal Supremo obligaba a las bancos a dejar de aplicar la cláusula pero no contemplaba la retroactividad, es decir, devolver todo lo cobrado anteriormente. Por contra, el último informe de la Comisión Europea va más allá del veredicto del órgano nacional y arroja un rayo de esperanza para todos los aquellos que no pudieron aprovecharse de las bajadas del Euríbor debido a ese tope fijado por abajo en sus préstamos.
La incógnita, no obstante, sigue en el aire tanto para los 214.000 valencianos afectados como para los que ya se libraron de esta figura pero no cobraron todo el dinero abonado de más. Pese a que la postura de la Comisión es incuestionable, es el Tribunal de Justicia Europeo (TUE) quien debe decidir si impone o no la retroactividad a las entidades. "Estas observaciones no son vinculantes para el Tribunal, que es totalmente libre de llegar a sus propias conclusiones", explicó en rueda de prensa la portavoz comunitaria de Servicios Financieros, Vanessa Mock.
La cuestión llegó al TUE debido a una consulta del Juzgado de lo Mercantil de Granada. En este caso, la consulta derivó en el informe de la comisión que posteriormente alguien filtró y que no tardó en generar un gran revuelo. Y es ahora la justicia europea quien tiene que dictar sentencia en el marco del caso individual de Cajasur, hoy integrada en el grupo Kutxabank.
Por su parte, la macrodemanda de Adicae está pendiente del veredicto de un juzgado mercantil de Madrid. En la Comunitat, la asociación reclama la devolución de las cláusulas suelo rubricadas en Caixa Ontinyent, Caja Rural de Castellón, Caja Rural del Mediterráneo y Sabadell (que heredó las de la CAM).
Al igual que han hecho los servicios jurídicos de la Comisión Europea, el Gobierno de España y el Reino Unido han presentado sus alegaciones que, en estos dos últimos casos, son favorables al criterio establecido en España por el Tribunal Supremo, o sea, que si una cláusula suelo se declara nula no tiene efectos retroactivos.
El Tribunal de Justicia Europeo deberá decidir si impone la retroactividad a las entidades o no
Aún así las asociaciones de consumidores, entre ellas la propia Adicae, pero también Facua o la OCU, han pedido al Tribunal de Justicia de la Unión Europea que tenga en cuenta el criterio de los fiscales de la Comisión Europea y han asegurado que actualmente hay dos millones de clientes con cláusulas suelo en sus hipotecas. El tipo de interés que se aplica por estos ‘suelos’ oscila entre un 426% y un 200% superior al que debería aplicarse si se tiene en cuenta el desplome del Euríbor. En consecuencia, Adicae calcula que los bancos se embolsan anualmente unos 6.000 millones de euros sólo gracias a estas polémicas cláusulas. Además, la organización denuncia que este instrumento tiene un papel determinante en el 90% de los desahucios.
Alternativas abusivas
Adicae critica que las entidades bancarias ofrecen a sus clientes propuestas "abusivas" a cambio de eliminar las cláusulas suelo de sus préstamos hipotecarios, según unos documentos facilitados por los clientes afectados. Estos textos recogen que la banca no propone en ningún caso la opción de "devolver las cantidades ya cobradas a sus clientes". En concreto, y según dichos documentos, las entidades financieras ofrecen reducir la cláusula a cambio de firmar una declaración sobre su perfecto conocimiento acerca de los riesgos de esta comisión. También sugieren la eliminación temporal en un periodo que oscila entre los dos y 20 años.
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