CASI EL 5% DE LOS PARTES AL SEGURO EN BADAJOZ Y EL 4% EN CÁCERES SON FRAUDULENTOS

·   Pese al confinamiento, el fraude al seguro del coche se dispara durante el "año COVID" hasta alcanzar casi un 7% del total de partes abiertos, una proporción un 21% superior a la del año anterior. Los importes medios, sin embargo, bajan especialmente en este Ramo hasta alcanzar los 1.130€ por caso (-13%).

·   Por provincias, Cantabria, Cuenca y Málaga son las provincias con mayor proporción de estafas al seguro durante los dos últimos años, mientras que Soria, Teruel y Palencia son las que menos.

·   Las dos provincias extremeñas se sitúan por debajo de la media nacional (6,3%): Badajoz (4,8%) y Cáceres (3,9%).

·   El fraude más habitual: en el seguro del coche y realizado por hombres jóvenes con trabajos precarios que tratan de incluir en el parte daños ajenos al siniestro. Más de la mitad de los defraudadores afirman que lo hicieron por la situación económica derivada de la pandemia (55%).

·   Las dificultades logísticas por el confinamiento han afectado a la actividad de las redes organizadas. Aun así, Línea Directa detecta casi 200 bandas activas en los dos últimos años y casi 700 en menos de una década.

·   Estas redes presentan estructuras muy jerarquizadas, con 2 o 3 cabecillas por banda, están centradas en el fraude en daños corporales y suelen reclamar importes muy elevados que llegan a multiplicar hasta por 7 el coste de las estafas más habituales.

·   Respecto a las redes organizadas, en Extremadura operan 2,8 mafias por millón de habitantes, por debajo de la media nacional (3,9) y en la quinta posición en el ranking autonómico.

·   El fraude al seguro del Hogar se incrementa moderadamente hasta alcanzar un 2,7% de partes en 2020. La simulación de siniestros y tratar de cubrir un daño anterior de la firma de la póliza, las estafas más habituales en el ramo. En lo referente a su coste medio, el importe alcanza los 687€ por parte falso, un 12% menos que en el barómetro anterior.  

A través del siguiente enlace podrás acceder al videocomunicado del "VI Barómetro del Fraude en el Seguro de Autos y de Hogar":

·    Videocomunicado: https://we.tl/t-pMwhCl9dT5

Madrid, 31 de enero de 2022. Redes que simulan siniestros para blanquear dinero procedente del narcotráfico, mafias que fingen atropellos a ciclistas, artistas que reclaman miles de euros mientras actúan en teatros o modestos deportistas que reclaman una incapacidad permanente mientras hacen footing en parques públicos.

Estos son algunos de los casos que los especialistas de Línea Directa Aseguradora han logrado desenmascarar durante los dos últimos años y que forman parte del "VI Barómetro del Fraude en el Seguro de Autos y de Hogar", que analiza casi 75.000 intentos de estafas destapados por la compañía en ambos ramos en los dos últimos años. El informe, el más antiguo y completo del sector asegurador, desgrana la evolución que ha tenido el fenómeno del fraude al seguro en los últimos 12 años (2009-2020) y analiza las actividades de las mafias organizadas.

La principal conclusión de esta nueva entrega del Barómetro de Línea Directa es clara: el COVID-19 dispara el fraude al seguro del coche, ya que la frecuencia, es decir, la proporción de partes falsos subió un 21% en 2020 a pesar del confinamiento y de las restricciones de movilidad. Esta circunstancia sitúa a los partes fraudulentos en el máximo de toda la serie histórica, ya que, a cierre de ese ejercicio, 7 accidentes de cada 100 eran falsos.

Pero no todo son malas noticias: hay más fraude al seguro pero de menor importe que en otras ocasiones. De hecho, en el conjunto de los dos últimos años el porcentaje de estafas al ramo de Autos llega al 7% frente al 5,7% del anterior Barómetro (2017-2018), pero los costes de los engaños bajan notablemente hasta alcanzar los 1.130€ por caso (-13%), algo característico de las épocas de recesión.

La estafa más más habitual se produce en el seguro del coche y lo suelen realizar hombres jóvenes con trabajos precarios que tratan de incluir en el parte daños ajenos al siniestro, generalmente materiales. Por otra parte, más de la mitad de las personas que trataron de engañar a la compañía durante los dos últimos años, afirman que lo hicieron por la situación económica generada por la pandemia de la COVID-19 (55%).

Según Mar Garre, Directora de Personas, Comunicación y Sostenibilidad de Línea Directa: "la situación económica generada por la pandemia ha disparado los intentos de estafas al seguro, llevándolo a sus máximos históricos tanto en el Ramo de Autos como en el de Hogar. Por eso, es importante recordar en este momento que este tipo de fraude lo pagamos entre todos los asegurados, ya que, además de encarecer las pólizas, puede estar conectado con delitos muy graves y organizaciones muy peligrosas".

Las redes organizadas, en apuros

El confinamiento vivido de marzo a mayo de 2020 puso en graves apuros a las redes organizadas de fraude al seguro, ya que sus actividades se vieron afectadas por las dificultades logísticas y de movimiento. En este sentido, Línea Directa identificó 74 mafias en 2020 y 111 en 2019, cifras alejadas de las 123 registradas en 2018. Con todo, la compañía ha destapado las actividades de casi 700 bandas en menos de una década.

Estas redes suelen ser de dos tipos: las que simulan siniestros y las que los causan implicando a terceros inocentes. Suelen presentar una estructura muy jerarquizada y una cúpula muy pequeña formada por 2 o 3 cabecillas que se centran en reclamar las indemnizaciones por daños corporales debido a su mayor importe, siete veces superior al de otros intentos de fraude. Esto explicaría que, de media, los costes de las estafas de las redes multiplica casi por siete a los engaños habituales. Su "modus operandi" suele ser el llamado "fraude en carrusel", en el que estas organizaciones van estafando a distintas aseguradoras de forma sucesiva.

Más fraude en el sur

Línea Directa también ha actualizado su Mapa del fraude en España mediante el análisis de los más de 65.000 fraudes detectados durante los dos últimos años en su cartera del Ramo de Autos, que cuenta más de 2,5 millones de coches asegurados.

A tenor de los resultados, el fraude de particulares se localiza en el sur del país, ya que, además de Murcia, 5 provincias andaluzas se sitúan entre las 10 primeras. Pero esta realidad tiene matices, ya que, en esta edición, también ha repuntado en algunas zonas del norte. De hecho, Cantabria (9,4%) encabeza el ranking de este VI Barómetro, seguida por Cuenca (8,6%) y Málaga (7,6%), todas ellas muy por encima de la media nacional, situada en el 6,3% de los partes. Las provincias en las que se ha registrado menos intentos de estafas al seguro en los dos últimos años son Soria (2,9%), Teruel (3%) y Palencia (3%).

En Extremadura, Badajoz (4,8%) y Cáceres (3,9%) registran un nivel de fraude al seguro del automóvil por debajo de la media nacional.

En lo referente a las mafias, Línea Directa ha establecido una proporción entre el número de redes organizadas detectadas durante los dos últimos años y la población de cada Comunidad medida en millones de habitantes. En el ranking resultante, Extremadura ocupa la quinta posición, con 2,8 redes detectadas por millón de habitantes.

Hogar, más fraude del esperado

Línea Directa también ha querido analizar en el Barómetro los fraudes cometidos en el Ramo de Hogar, un negocio en el que cuenta con más de 700.000 viviendas aseguradas. En este sentido, la proporción de fraudes en este sector se ha incrementado de forma muy moderada, pasando del 2,4% del anterior estudio al 2,5% del actual. Sin embargo, 2020 ha marcado un máximo histórico, con un 2,7% de partes fraudulentos, lo que confirma la escalada del fraude en este negocio.

Teruel, León y Orense son las provincias donde más proporción de partes fraudulentos se detectaron en el periodo 2019-2020, mientras que Soria, Las Palmas y Guipúzcoa en las que menos. En Extremadura, el nivel de fraude al seguro de hogar es superior a la media nacional en Badajoz (2,9%) y se sitúa por debajo en Cáceres (2,4%).

En lo referente al coste medio, el importe alcanza los 687€ por parte falso, un 12% menos que en 2018 y casi un 40% menos que en el seguro del coche, algo comprensible teniendo en cuenta que estos fraudes se centran más en los daños materiales. En cuanto a la tipología, los montajes o las simulaciones de accidentes son los intentos de fraude más comunes en el seguro de Hogar (38%), seguidos de la declaración de daños producidos antes de la contratación (22%).

¿Qué opinan los españoles?

Para complementar el estudio, Línea Directa ha querido pulsar la opinión pública sobre este tema, con algunas relevaciones sorprendentes, ya que más de 3 millones de conductores españoles reconocen haber dado conscientemente información falsa al seguro. ¿Los motivos que alegan para mentir? La situación económica, la cultura del engaño que hay en España, que lo hace menos censurable, y los precios de los seguros.

En cualquier caso, aunque la mayoría de los españoles desaprueba el fraude al seguro (63%), el 37% lo justifica en algunos casos y más de la mitad de las personas que han mentido a sus compañías en los dos últimos años (51%) no se arrepiente de haberlo hecho. Especialmente llamativo es que 3 de cada 4 españoles estaría dispuesto a denunciar a otra persona que comete fraude a la compañía de seguros a cambio de un beneficio económico. Extremadura es una de las comunidades en la que mayor disposición hay a denunciar este comportamiento a cambio de una contraprestación, ya que un 75% de personas lo haría.

Ficha metodológica

Para la realización de este informe se han estudiado 65.000 casos de fraude en el seguro de Autos y casi 9.000 en el seguro de Hogar detectados por Línea Directa en los años 2019 y 2020 en las 50 provincias españolas sobre una cartera total de 2,5 millones de coches y más de 700.000 clientes de Hogar. Para dibujar el mapa del fraude en nuestro país, se ha establecido un índice ponderado y proporcional registrando todos los casos de fraude y cruzando los datos con el total de siniestros declarados en cada provincia. Respecto a las mafias, se ha dividido el número de redes organizadas detectadas por Línea Directa en cada Comunidad Autónoma entre la población de cada territorio medida en millones de habitantes (fuente INE). Para la encuesta, la consultora MDK ha realizado una encuesta a 1.700 personas con distribución aproporcional y un margen de error de +-2,37%–3,1% para un nivel de confianza del 95% y cuyo trabajo de campo se realizó entre el 22 y el 28 de diciembre de 2021.

Sobre Línea Directa

Línea Directa Aseguradora es en la actualidad la 5ª aseguradora de automóviles de España, y está especializada en la venta directa de seguros de coches, motos, empresas y autónomos y hogar. Línea Directa está entre las 100 empresas españolas con mejor reputación, según el ránking MERCO Empresas. Actualmente opera en el Ramo de Salud con una nueva marca que apuesta por la digitalización y las recompensas para sus asegurados.