07/02/2015
Los ciudadanos de las baleares son los españoles que más medidas toman para proteger el futuro económico de su familia
Se presentan los datos de Islas Baleares del Estudio Marco “La cultura financiera de la familia española, el ahorro y sus medidas de protección”, realizado por el Instituto para la Protección Familiar
- El 60,5% de los encuestados en Islas Baleares cuentan con soluciones de protección para afrontar las consecuencias económicas de situaciones imprevistas -como la muerte o invalidez del cabeza de familia- frente al 50,9% de la media nacional que así lo afirma
- Los baleares se dan un aprobado raso en cultura financiera, un 5,6 sobre 10. A pesar de ello, 7 de cada 10 se consideran capacitados para tomar las decisiones más adecuadas para garantizar el futuro económico de los suyos
- 4 de cada 10 familias baleares afirmaron que podrían ahorrar en 2014; el 44,2% confesaron que no lograría hacerlo y el 16,4% no sabían si lo conseguirían
- 1 de cada 4 hogares en Baleares reconoce no dedicar nada de tiempo a planificar su futuro económico
- El 77,5% de los baleares confían en el ahorro para garantizar el futuro económico de los suyos y un 37,5% opta por los seguros para proteger a su familia
- El Instituto para la Protección Familiar (www.institutoparalaproteccionfamiliar.com) es una iniciativa de Análisis e Investigación y la Universidad Rey Juan Carlos que cuenta con la colaboración de Aegon-Santander Vida
El 60,5% de los baleares toman medidas para planificar el futuro económico de su familia, un dato casi 10 puntos por encima de la media nacional, que se sitúa en el 50,9%. El nivel de protección familiar se acentúa entre las familias con hijos menores de edad. El porcentaje de familias con este perfil que toma medidas complementarias a las prestaciones públicas en Islas Baleares es de un 66,2%, frente al 57,3% de la media nacional. Por otra parte, los baleares se dan un aprobado raso en cultura financiera: un 5,6 sobre 10, la misma nota que se otorga la media del conjunto nacional.
Estos datos se extraen del Estudio Marco ‘La cultura financiera de la familia española, el ahorro y sus medidas de protección’, cuyas conclusiones se presentan hoy en Palma de Mallorca.
Esta investigación ha sido realizada por el Instituto para la Protección Familiar (www.institutoparalaproteccionfamiliar.com), entidad que comenzó su andadura en noviembre de 2014 y que, según explicó su director, Eduardo Creagh, “nace con el objetivo de mejorar la cultura financiera de las familias en España y de concienciar de la necesidad de tomar las medidas más adecuadas en cuanto a la protección familiar, así como contribuir a la planificación responsable de su mejor futuro económico”. Se trata de una iniciativa del instituto de estudios sociológicos Análisis e Investigación y la Universidad Rey Juan Carlos, y cuenta con la colaboración de Aegon-Santander Vida.
Los hijos menores, un factor clave para la protección económica del futuro económico de las familias baleares
La investigación señala que para los baleares, igual que para el resto de los españoles, los hijos son un factor clave a la hora de planificar el futuro económico de su hogar. Para 1 de cada 3 encuestados, la llegada del primer hijo es la etapa en la que hay que prestar mayor atención a la protección económica de la familia (en concreto, así lo señala un 27,2%, frente al 31% de la media nacional). En esta Comunidad, la preocupación se reduce cuando los hijos son pequeños - hasta 12 años - inquietud señalada por el 15,2% frente al 18,1% que apunta la media española.
Sólo 4 de cada 10 baleares confiaba en poder ahorrar en 2014
Tan sólo el 39,4% de las familias encuestadas en Islas Baleares afirmaron que conseguirían ahorrar el pasado año, un dato más favorable que el de la media nacional, que se sitúa en el 32,5%. Por su parte, casi la mitad de los baleares (en concreto un 44,2%) consideraron que no podrían ahorrar, mientras que un 16,4% dudaban si podrían conseguirlo. Cabe destacar que, en las familias con hijos menores de edad, hay mayor tendencia al ahorro en Islas Baleares que en el conjunto nacional: el 34,4% de estos hogares afirmaron que podrían ahorrar en 2014, frente al 31,9% que así lo hicieron en España.
Las soluciones de ahorro, la medida preferida por los baleares para proteger su familia
El 77,5% de los baleares señalan las soluciones de ahorro como medida idónea para proteger el futuro económico de su familia, frente al 73,1% de la media nacional. En segundo lugar, los baleares apuestan por los seguros para garantizar el futuro de los suyos, así lo afirma un 37,5% de los encuestados, con el seguro de vida a la cabeza (29,4% vs. 27,5% a nivel nacional).
Sin embargo, las medidas adoptadas por los encuestados en Islas Baleares no siempre coinciden con las que más valoran para afrontar los gastos familiares en el caso de que ocurra una situación trágica en el hogar. Así, el 51,9% -frente al 51,5% de la media nacional- cita el seguro de vida como la solución idónea para paliar las consecuencias del fallecimiento del cabeza de familia. En esta Comunidad aumenta el valor concedido al seguro de vida en caso de invalidez: esta solución la señala el 39,8% de los baleares frente al 33% del conjunto de los españoles.
Los baleares se dan un aprobado raso en cultura financiera, pero se sienten altamente capacitados para tomar decisiones económicas
A pesar de que los baleares evalúan su cultura financiera con un aprobado raso, un 5,6 (en una escala de 0 a 10), 3 de cada 4 entrevistados en esta Comunidad consideran que están lo suficientemente capacitados para tomar medidas que protejan económicamente a los suyos: en concreto, así lo afirma un 76,1% (75,3% en España). En este sentido, cabe destacar la gran diferencia entre hombres y mujeres que así lo consideran: un 82,2% de los baleares, frente a un 70% de las mujeres de la región.
Por otra parte, los baleares que califican su cultura financiera por debajo de 6 admiten, aunque en menor medida que la media de los españoles, que su falta de conocimientos en este ámbito podría estar haciéndoles perder oportunidades para proteger mejor a su familia; así lo considera el 56,9% de los baleares, casi cuatro puntos por debajo de la media nacional (60,6%). En Baleares, aumenta el porcentaje de encuestados que se suspenden en cultura financiera, frente al conjunto de los españoles (22,3% vs. 19,5%).
A pesar de ello, sólo un 44,2% de los baleares manifiesta interés por mejorar su cultura financiera de manera gratuita, porcentaje significativamente inferior al 51,9% de los españoles. El Estudio analiza la cultura financiera enmarcada como el conjunto de conocimientos y habilidades que permiten a los ciudadanos gestionar sus finanzas personales, proteger adecuadamente a la familia ante situaciones que puedan deteriorar dramáticamente la economía del hogar y planificar el mejor futuro económico en cada etapa del ciclo de vida familiar.
1 de cada 4 hogares en Baleares reconoce no dedicar nada de tiempo a planificar su futuro económico
El 27,1% de los encuestados en las Islas asegura no dedicar nada de tiempo a planificar su futuro económico, un desinterés mayor que el de los españoles que así lo manifiestan (24,6%). Esta diferencia se acentúa entre los baleares de entre 55 a 65 años, donde el porcentaje se eleva hasta el 55,4%, casi 23 puntos por encima de la media española (32,5%). Por su parte, tan sólo el 39,1% de los baleares encuestados dedican más de 7 días al año a gestionar sus finanzas y planificar el futuro económico de su familia, porcentaje que se sitúa por debajo de la media nacional, 45,7%. Los baleares, menos preocupados que el resto de los españoles por el día a día, el trabajo y la estabilidad laboral a medio plazo
El día a día, el trabajo y la estabilidad laboral son los temas que, a medio plazo, generan más preocupación entre el conjunto de los españoles. En concreto, el 73,6% cita, en primer lugar, su preocupación por el día a día, mientras que esta inquietud ha sido mencionada por tan sólo el 58,9% de los baleares. Asimismo, el trabajo y la estabilidad laboral son mencionadas por el 51,8% de los encuestados a nivel nacional y por el 40,9% de los baleares.
El entorno, principal prescriptor en Islas Baleares en el ámbito de la protección familiar
Los familiares y amigos se posicionan en Baleares como la fuente principal de información y asesoría a la hora de tomar decisiones financieras en el ámbito de la protección familiar. Sin embargo, el porcentaje de baleares que acuden a su círculo íntimo es más bajo que en el resto de España (67,1% vs. 74,4%). En cualquier caso, la confianza que los baleares otorgan a su entorno es de 6,9 (en una escala de 0 a 10), muy similar a la del conjunto nacional que se sitúa en 7.
En segundo lugar, el 45,7% de los baleares cita las asociaciones de consumidores, que generan una confianza de 5,5. Cabe destacar que, mientras que las entidades financieras son los terceros prescriptores para el conjunto de los españoles encuestados (42%), para los baleares Internet es el tercer prescriptor a la hora de asesorarse sobre soluciones de protección familiar: así lo afirma un 31,6% de los encuestados.
Las consecuencias económicas de dramas imprevistos generan alta preocupación entre los baleares
Cuando se plantean situaciones de drama (invalidez, fallecimiento, accidente del cabeza de familia, etc.) éstas generan una preocupación por encima del 8 en una escala del 0 al 10. En el Panel de Familias realizado para el Estudio Marco, se constató que los dramas son, al igual que sucede en el ámbito nacional, un tema “tabú” para los baleares: son situaciones de las que no se quiere tomar conciencia, pero producen un alto nivel de inquietud y ansiedad al ser abordados.
El Estudio Marco analiza también las consecuencias que tiene en las familias españolas la vivencia de una situación dramática. El 13,3% de los hogares consultados en España ha vivido una situación dramática (9,2% en Baleares). En el momento del suceso, prácticamente la mitad de los españoles carecía de algún seguro o solución que les cubriera (47,6%). Siete de cada diez hogares que tenía alguna medida de este tipo contratada cuando sucedió la tragedia reconocen que esta solución les ayudó a afrontar las consecuencias; y 4 de cada 10 señalan que, de no haberla adoptado, la situación económica de su familia sería aún peor.
A pesar de todo, la vivencia de un drama causa una toma de conciencia moderada: 6 de cada 10 encuestados que ha sufrido una tragedia y que no disponía de un seguro en ese momento no decidió posteriormente tomar alguna medida para proteger a su familia (60,6%). Entre los que sí adoptaron medidas tras una vivencia dramática, la contratación de un seguro fue la principal solución de protección adoptada, en un 65,1% de los casos, (con el de accidentes 29,3% y vida 26,3% a la cabeza), seguida del ahorro, con un 49,7%, y la realización de algún tipo de inversión, con un 10,9%.
Técnicas empleadas para el Estudio Marco
Para la realización del Estudio Marco “La cultura financiera de la familia española, el ahorro y sus medidas de protección”, las técnicas cualitativas que se han llevado a cabo durante mayo y junio de 2014 han consistido en un Panel on-line de 21 días de duración con 32 cabezas de familia, 12 Entrevistas en Profundidad y 4 Focus Group; posteriormente, en junio de 2014, se realizó una Macroencuesta telefónica con 2.100 entrevistas a personas de entre 30 y 65 años que son protagonistas en las principales decisiones de compra, además de un Desk Research a nivel nacional.
- El 60,5% de los encuestados en Islas Baleares cuentan con soluciones de protección para afrontar las consecuencias económicas de situaciones imprevistas -como la muerte o invalidez del cabeza de familia- frente al 50,9% de la media nacional que así lo afirma
- Los baleares se dan un aprobado raso en cultura financiera, un 5,6 sobre 10. A pesar de ello, 7 de cada 10 se consideran capacitados para tomar las decisiones más adecuadas para garantizar el futuro económico de los suyos
- 4 de cada 10 familias baleares afirmaron que podrían ahorrar en 2014; el 44,2% confesaron que no lograría hacerlo y el 16,4% no sabían si lo conseguirían
- 1 de cada 4 hogares en Baleares reconoce no dedicar nada de tiempo a planificar su futuro económico
- El 77,5% de los baleares confían en el ahorro para garantizar el futuro económico de los suyos y un 37,5% opta por los seguros para proteger a su familia
- El Instituto para la Protección Familiar (www.institutoparalaproteccionfamiliar.com) es una iniciativa de Análisis e Investigación y la Universidad Rey Juan Carlos que cuenta con la colaboración de Aegon-Santander Vida
El 60,5% de los baleares toman medidas para planificar el futuro económico de su familia, un dato casi 10 puntos por encima de la media nacional, que se sitúa en el 50,9%. El nivel de protección familiar se acentúa entre las familias con hijos menores de edad. El porcentaje de familias con este perfil que toma medidas complementarias a las prestaciones públicas en Islas Baleares es de un 66,2%, frente al 57,3% de la media nacional. Por otra parte, los baleares se dan un aprobado raso en cultura financiera: un 5,6 sobre 10, la misma nota que se otorga la media del conjunto nacional.
Estos datos se extraen del Estudio Marco ‘La cultura financiera de la familia española, el ahorro y sus medidas de protección’, cuyas conclusiones se presentan hoy en Palma de Mallorca.
Esta investigación ha sido realizada por el Instituto para la Protección Familiar (www.institutoparalaproteccionfamiliar.com), entidad que comenzó su andadura en noviembre de 2014 y que, según explicó su director, Eduardo Creagh, “nace con el objetivo de mejorar la cultura financiera de las familias en España y de concienciar de la necesidad de tomar las medidas más adecuadas en cuanto a la protección familiar, así como contribuir a la planificación responsable de su mejor futuro económico”. Se trata de una iniciativa del instituto de estudios sociológicos Análisis e Investigación y la Universidad Rey Juan Carlos, y cuenta con la colaboración de Aegon-Santander Vida.
Los hijos menores, un factor clave para la protección económica del futuro económico de las familias baleares
La investigación señala que para los baleares, igual que para el resto de los españoles, los hijos son un factor clave a la hora de planificar el futuro económico de su hogar. Para 1 de cada 3 encuestados, la llegada del primer hijo es la etapa en la que hay que prestar mayor atención a la protección económica de la familia (en concreto, así lo señala un 27,2%, frente al 31% de la media nacional). En esta Comunidad, la preocupación se reduce cuando los hijos son pequeños - hasta 12 años - inquietud señalada por el 15,2% frente al 18,1% que apunta la media española.
Sólo 4 de cada 10 baleares confiaba en poder ahorrar en 2014
Tan sólo el 39,4% de las familias encuestadas en Islas Baleares afirmaron que conseguirían ahorrar el pasado año, un dato más favorable que el de la media nacional, que se sitúa en el 32,5%. Por su parte, casi la mitad de los baleares (en concreto un 44,2%) consideraron que no podrían ahorrar, mientras que un 16,4% dudaban si podrían conseguirlo. Cabe destacar que, en las familias con hijos menores de edad, hay mayor tendencia al ahorro en Islas Baleares que en el conjunto nacional: el 34,4% de estos hogares afirmaron que podrían ahorrar en 2014, frente al 31,9% que así lo hicieron en España.
Las soluciones de ahorro, la medida preferida por los baleares para proteger su familia
El 77,5% de los baleares señalan las soluciones de ahorro como medida idónea para proteger el futuro económico de su familia, frente al 73,1% de la media nacional. En segundo lugar, los baleares apuestan por los seguros para garantizar el futuro de los suyos, así lo afirma un 37,5% de los encuestados, con el seguro de vida a la cabeza (29,4% vs. 27,5% a nivel nacional).
Sin embargo, las medidas adoptadas por los encuestados en Islas Baleares no siempre coinciden con las que más valoran para afrontar los gastos familiares en el caso de que ocurra una situación trágica en el hogar. Así, el 51,9% -frente al 51,5% de la media nacional- cita el seguro de vida como la solución idónea para paliar las consecuencias del fallecimiento del cabeza de familia. En esta Comunidad aumenta el valor concedido al seguro de vida en caso de invalidez: esta solución la señala el 39,8% de los baleares frente al 33% del conjunto de los españoles.
Los baleares se dan un aprobado raso en cultura financiera, pero se sienten altamente capacitados para tomar decisiones económicas
A pesar de que los baleares evalúan su cultura financiera con un aprobado raso, un 5,6 (en una escala de 0 a 10), 3 de cada 4 entrevistados en esta Comunidad consideran que están lo suficientemente capacitados para tomar medidas que protejan económicamente a los suyos: en concreto, así lo afirma un 76,1% (75,3% en España). En este sentido, cabe destacar la gran diferencia entre hombres y mujeres que así lo consideran: un 82,2% de los baleares, frente a un 70% de las mujeres de la región.
Por otra parte, los baleares que califican su cultura financiera por debajo de 6 admiten, aunque en menor medida que la media de los españoles, que su falta de conocimientos en este ámbito podría estar haciéndoles perder oportunidades para proteger mejor a su familia; así lo considera el 56,9% de los baleares, casi cuatro puntos por debajo de la media nacional (60,6%). En Baleares, aumenta el porcentaje de encuestados que se suspenden en cultura financiera, frente al conjunto de los españoles (22,3% vs. 19,5%).
A pesar de ello, sólo un 44,2% de los baleares manifiesta interés por mejorar su cultura financiera de manera gratuita, porcentaje significativamente inferior al 51,9% de los españoles. El Estudio analiza la cultura financiera enmarcada como el conjunto de conocimientos y habilidades que permiten a los ciudadanos gestionar sus finanzas personales, proteger adecuadamente a la familia ante situaciones que puedan deteriorar dramáticamente la economía del hogar y planificar el mejor futuro económico en cada etapa del ciclo de vida familiar.
1 de cada 4 hogares en Baleares reconoce no dedicar nada de tiempo a planificar su futuro económico
El 27,1% de los encuestados en las Islas asegura no dedicar nada de tiempo a planificar su futuro económico, un desinterés mayor que el de los españoles que así lo manifiestan (24,6%). Esta diferencia se acentúa entre los baleares de entre 55 a 65 años, donde el porcentaje se eleva hasta el 55,4%, casi 23 puntos por encima de la media española (32,5%). Por su parte, tan sólo el 39,1% de los baleares encuestados dedican más de 7 días al año a gestionar sus finanzas y planificar el futuro económico de su familia, porcentaje que se sitúa por debajo de la media nacional, 45,7%. Los baleares, menos preocupados que el resto de los españoles por el día a día, el trabajo y la estabilidad laboral a medio plazo
El día a día, el trabajo y la estabilidad laboral son los temas que, a medio plazo, generan más preocupación entre el conjunto de los españoles. En concreto, el 73,6% cita, en primer lugar, su preocupación por el día a día, mientras que esta inquietud ha sido mencionada por tan sólo el 58,9% de los baleares. Asimismo, el trabajo y la estabilidad laboral son mencionadas por el 51,8% de los encuestados a nivel nacional y por el 40,9% de los baleares.
El entorno, principal prescriptor en Islas Baleares en el ámbito de la protección familiar
Los familiares y amigos se posicionan en Baleares como la fuente principal de información y asesoría a la hora de tomar decisiones financieras en el ámbito de la protección familiar. Sin embargo, el porcentaje de baleares que acuden a su círculo íntimo es más bajo que en el resto de España (67,1% vs. 74,4%). En cualquier caso, la confianza que los baleares otorgan a su entorno es de 6,9 (en una escala de 0 a 10), muy similar a la del conjunto nacional que se sitúa en 7.
En segundo lugar, el 45,7% de los baleares cita las asociaciones de consumidores, que generan una confianza de 5,5. Cabe destacar que, mientras que las entidades financieras son los terceros prescriptores para el conjunto de los españoles encuestados (42%), para los baleares Internet es el tercer prescriptor a la hora de asesorarse sobre soluciones de protección familiar: así lo afirma un 31,6% de los encuestados.
Las consecuencias económicas de dramas imprevistos generan alta preocupación entre los baleares
Cuando se plantean situaciones de drama (invalidez, fallecimiento, accidente del cabeza de familia, etc.) éstas generan una preocupación por encima del 8 en una escala del 0 al 10. En el Panel de Familias realizado para el Estudio Marco, se constató que los dramas son, al igual que sucede en el ámbito nacional, un tema “tabú” para los baleares: son situaciones de las que no se quiere tomar conciencia, pero producen un alto nivel de inquietud y ansiedad al ser abordados.
El Estudio Marco analiza también las consecuencias que tiene en las familias españolas la vivencia de una situación dramática. El 13,3% de los hogares consultados en España ha vivido una situación dramática (9,2% en Baleares). En el momento del suceso, prácticamente la mitad de los españoles carecía de algún seguro o solución que les cubriera (47,6%). Siete de cada diez hogares que tenía alguna medida de este tipo contratada cuando sucedió la tragedia reconocen que esta solución les ayudó a afrontar las consecuencias; y 4 de cada 10 señalan que, de no haberla adoptado, la situación económica de su familia sería aún peor.
A pesar de todo, la vivencia de un drama causa una toma de conciencia moderada: 6 de cada 10 encuestados que ha sufrido una tragedia y que no disponía de un seguro en ese momento no decidió posteriormente tomar alguna medida para proteger a su familia (60,6%). Entre los que sí adoptaron medidas tras una vivencia dramática, la contratación de un seguro fue la principal solución de protección adoptada, en un 65,1% de los casos, (con el de accidentes 29,3% y vida 26,3% a la cabeza), seguida del ahorro, con un 49,7%, y la realización de algún tipo de inversión, con un 10,9%.
Técnicas empleadas para el Estudio Marco
Para la realización del Estudio Marco “La cultura financiera de la familia española, el ahorro y sus medidas de protección”, las técnicas cualitativas que se han llevado a cabo durante mayo y junio de 2014 han consistido en un Panel on-line de 21 días de duración con 32 cabezas de familia, 12 Entrevistas en Profundidad y 4 Focus Group; posteriormente, en junio de 2014, se realizó una Macroencuesta telefónica con 2.100 entrevistas a personas de entre 30 y 65 años que son protagonistas en las principales decisiones de compra, además de un Desk Research a nivel nacional.
